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현금으로 입금했을 때 국세청에 통보되는지, 그리고 그 기준이 무엇인지 궁금하신가요?
고액의 현금이 오갈 때 세무당국은 자금 출처와 사용처를 파악하기 위해 관련 정보를 수집하고 있습니다.
특히 최근에는 자금세탁 방지와 탈세 방지를 위한 모니터링이 강화되면서 일반인도 예기치 않게 세무조사를 받을 수 있는 환경이 조성되고 있습니다.
현금 입금, 국세청에 통보될까?
결론부터 말씀드리자면, 모든 현금 입금이 국세청에 자동 통보되는 것은 아닙니다.
하지만 다음과 같은 특정 기준을 초과하는 경우, 금융기관은 해당 정보를 금융정보분석원(FIU)에 보고하게 되며, 이 정보는 필요 시 국세청으로 전달됩니다.
1. 입금 통보 기준은?
- 현금 1천만 원 이상 입금 (한 번 또는 하루 누적): 금융기관은 이를 ‘고액현금거래’로 간주하여 FIU에 보고합니다.
- 현금 2천만 원 이상을 7일 이내에 반복 입금: 반복적인 고액 입금도 의심 거래로 보고됩니다.
- 다수 계좌에서 동일인에게 입금: 자금세탁, 탈세 의심 사유가 될 수 있어 보고 대상입니다.
2. FIU는 무엇인가요?
FIU(Financial Intelligence Unit)는 금융정보분석원으로, 자금세탁 방지 및 테러자금 차단을 위한 기관입니다.
금융회사로부터 의심 거래, 고액현금거래 정보를 받아 분석한 뒤, 국세청, 검찰, 경찰 등 수사기관에 통보하는 역할을 합니다.
3. FIU 통보 → 곧바로 국세청 조사?
FIU에 통보되었다고 해서 곧바로 국세청 조사가 시작되는 것은 아닙니다.
하지만 반복적으로 고액 현금이 입금되거나, 소득 수준에 비해 과도한 현금거래가 있는 경우, 국세청이 자금출처조사나 세무조사에 착수할 가능성이 높아집니다.
4. 통보되지 않으려면?
합법적인 자금이라면 큰 문제는 없습니다. 다만 아래와 같은 점을 참고하시면 불필요한 의심을 피할 수 있습니다.
- 현금보다는 계좌이체 활용
- 정기적이고 반복적인 고액 입금 자제
- 소득과의 불균형 방지 (예: 무직자가 5천만 원 현금 입금)
- 입금 근거 서류 확보 (계약서, 영수증 등)
결론｜현금 입금, 투명하게 관리하면 걱정 없습니다
현금 입금이 국세청에 통보되는 기준은 명확히 존재합니다. 하지만 모든 거래가 조사로 이어지는 것은 아닙니다. 중요한 것은 자금의 출처가 합법적이고 투명하게 입증 가능하다는 점입니다. 만약 자금의 성격이 정당하고 관련 서류도 갖추고 있다면, 걱정 없이 거래하셔도 됩니다. 단, 일정 금액 이상의 현금 입금은 반드시 FIU 통보 대상이 될 수 있다는 점을 명심하시기 바랍니다.
📌 요약 TIP
✔ 1천만 원 이상 현금 입금은 FIU 통보
✔ FIU는 국세청, 검찰 등과 정보 공유
✔ 반복 입금, 다계좌 입금도 의심 거래
✔ 투명한 자금 관리와 증빙이 중요
